De aflosstructuur is misschien wel de meest interessante van alle meetcriteria die er zijn om een lening te beoordelen. De aflosstructuur van bijna elke lening is uniek en zit ietsje anders in elkaar. Bij een lening vergelijking is dit het meest complexe punt, maar vanuit besparingen ook het meest aantrekkelijk.
Zodra je geld leent zal een bank of geldverstrekker willen dat je het op termijn terugbetaalt. Nogal logisch, dat is hun goed recht. Wat jij moet doen als leningnemer is eroor zorgen dat je de indeling zo gunstig mogelijk maakt. Je hebt te maken met fiscale voor- en nadelen, maar ook met hele simpele rente berekeningen en met eventuele verzekeringspolissen.
Kijk alleen maar naar alle kredietverzekeringen die worden gesloten en dan weet je dat het een crime is om het goed te vergelijken. Een gemiddelde lening simulator gaat er gewoon van uit dat je lineair aflost. Lineair bedoelen we gewoon dat je met een vaste tijdstermijn werkt en dat de lening na een bepaalde tijd is afgelost.
Maar wat nu veel wordt afgesloten is een lening waar een spaarproduct naast loopt in de vorm van een polis. In die polis wordt gespaard en het is de bedoeling dat er op het einde van de looptijd voldoende waarde in zit om de lening terug te kunnen betalen. Over het algemeen zijn dit soort polissen beleggingspolissen.
Als je overweegt zo een polis af te sluiten, kijk dan naar de mogelijkheden van garantie. Er zijn nog genoeg leningverstrekkers die bereid zijn om je op het einde van de looptijd een bepaald bedrag te garanderen. Het zou sneu zijn als je geen garantie afspreekt en dat je dan op het einde van de looptijd nog bij zou moeten gaan betalen.
Ben je geinteresseerd in persoonlijke lening vergelijken, lees er meer over op de link in dit artikel.
